Şüphe ihbarları: Kara para aklama olayına dair şüphem olursa ihbar için nereye başvurmalıyım?

Şüpheli işlemleri ayırt edebilmek için, Alman Ceza Kanununun kara para aklama suçunu düzenleyen 261. maddesindeki koşulların muhtemelen gerçekleşmiş olup olmadığını incelemeniz gerekmez. İnceleyeceğiniz tek şey, işlemin hayatın olağan akışına ve mesleki tecrübenize göre acayip ve/veya dikkat çeken bir olay olup olmadığını ve dolayısıyla bu işlemin kara para aklama ya da terörizmin finansmanı ile ilgili olup olmayabileceğini değerlendirmektir. Aşağıda bazı şüpheli durumlar örnek olarak (bunlarla sınırlı olmaksızın!) sayılmıştır:

• İşlem türünün karşınızdaki müşteriye ve bu kişinin muhtemel ekonomik durumuna uymaması veya yakışmaması.
• Müşterinin kişisel irtibattan kaçınıyor olması.
• Müşterinin ismini sizinle paylaşmak istememesi veya gerçek kimliğini gizlemeye ya da kamufle etmeye çalışması.
• Müşterinin size herhangi bir kimlik belgesi veya pasaport gösterememesi ve bunun nedenini de mantıklı bir şekilde açıklayamaması.
• Size gösterilen belgelerin gerçekliğinden şüpheleniyor olmanız.
• Müşterinin/Sözleşme tarafının kimlik tespiti için uygun olmayan yöntemlere başvurmak istemesi (kimlik belgesinin fotokopisini/fotoğrafını göndermek gibi).
• Müşterinin ısrarlı sorularınıza cevap vermemek için bahane uydurması ve/veya isabetsiz ifadeler ya da akıl ve mantıkla kabul edilemeyecek beyanlarda bulunması.
• Müşterinin, kendi kimliğinin veya ekonomik hak sahibinin tespiti için ek araştırmalar gerektiğini öğrendikten sonra teklifinden vazgeçmesi.
• Kimlik tespitinden kurtulmak amacıyla, ilgili yükümlüler için geçerli sınır değerlerden birine ulaşmamak için bu sınırın altında kalan bir rakamın bildirilmesi.
• Sözleşme tarafının ya da ekonomik hak sahibinin kimliğine ilişkin beyanların veya ödeme şartlarının defalarca düzeltilmesi.
• Gerekli ödemenin perde arkasındaki bir kişinin maşa olarak kullandığı biri tarafından yapılacağının anlaşılması.
• Taşınmazın rayiç değeri ile satış bedeli arasında büyük bir farkın bulunması.
• Satış bedeli ile ilgili müzakerelerde pazarlık payının acayip yüksek olması.
• Taşınmazlarda: Taşınmazın mülk sahiplerinin art arda değişmiş ve her defasında daha da yüksek bir bedele satılmış olması.
• Emlakçılarda: Emlakçı komisyonunun, emlakçının iş yaptığı sözleşme tarafınca değil üçüncü bir kişi tarafından ödenmesi.
• Alıcının taşınmaz hakkında herhangi bir bilgisinin olmaması/taşınmazın özelliklerine ilgi göstermemesi.
• Avrupa Topluluğu dışındaki bir ülkeden gelip ödemeyi 10.000 €’dan fazla nakit parayla yapmak istediğini bildiren bir turistin bu nakitler için herhangi bir gümrük belgesi gösterememesi/göstermek istememesi.
• Depozito iadesi/ödemesi gibi ödemeler için asıl ödemenin yapılacağı banka hesabı yerine başka bir hesabın gösterilmesi.
• Ticari mal satımında: Nakden yapılmış bir ödeme (veya nakit peşinat/kaparo ödemesi) iade edileceği zaman bu ödemenin nakit dışı yapılmasının istenmesi.
• Sizinle müzakereleri yapan kişinin, sözleşme tarafı olan kişi ile akıl ve mantıkla kabul edilebilir bir ilişkisi olmadığının belli olması.

Şüphe ihbarında bulunulduktan sonra ilgili işlemin devam ettirilerek sonuçlandırılması yasaktır. Yapılması istenilen işlem durdurulduğu için suçun aydınlatılmasının imkânsız hâle gelmesi bu yasağın tek istisnasıdır.

• İlgili iş ya da işlem ancak Almanya Mali İstihbarat Biriminin (FIU) veya yetkili savcılığın buna izin vermesi üzerine

veya

• şüphe ihbarında bulunulduktan sonraki üçüncü mesai günü sona erdikten sonra,

Almanya Mali İstihbarat Birimi ya da savcılığın bu iş ya da işlemi yasaklamamış olması şartıyla sonuçlandırılabilir.